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    1000万,如何拥有一双发现财富的慧眼 || 热点聚焦

    2016-07-05  |  秦朔朋友圈  |  微信号:qspyq2015

    1000万,如何拥有一双发现财富的慧眼 || 热点聚焦

     

     

    主妇潇潇/文

     

    曾经有名言:

     

    对男人来说,财富在哪里,心就在哪里;

     

    对女人来说,心在哪里,财富就在哪里。

     

    经济独立,是一个人,一个家庭乃至一个国家的基本立足点。

     

    罗辑思维》主讲人罗振宇谈到他的转折点就是,在北京有了第二套房,靠房租就饿不死了,他以此获得了安全感。 

     

    按 照瑞信研究报告,拥有5万至50万美元(约32万-327万人民币)财富的成年人属于中产阶层。其中,5万美元相当于美国两年的中位数收入,50万美元相 当于美国一个即将退休的人为自己准备的中位数工资养老金。根据瑞信标准,中国的中产阶层达1.09亿人,占全国成年人口的11%,位居世界第一。

     

    中国的中产阶层人数可观。但现实中,中产者往往也不自称“中产”,这是为什么?

     

    网易财经发现,单看收入有不少人可以达到中产或准中产标准,但在计入住房、教育、医疗、养老支出后,在北京上海等一线城市,过上体面的中产生活一个家庭需准备900万元以上。

     

    就是说,50万美金,可以让一个美国人安心退休,而对我们很多人来讲,1000万人民币才是安全线。

     

     

    理财,选啥?

     

    理财是一个热度不减的话题,或许也混合了焦虑和误区。

     

     说到理财,很多人第一时间想到买股票,买房子,还有“财务自由”这个流行一时的概念。

     

    ——还投资房子吗? 

     

    国际通行标准认为,合理的房屋租售比在1:200到1:300之间。这个比值意味着如果把房子出租,200个至300个月(大致相当于16年至25年)内能收回房款,买房就是划算的。如果租售比低于1∶300,意味着房产投资价值相对变小,房产泡沫。 

    1000万,如何拥有一双发现财富的慧眼 || 热点聚焦

     

    那么,为什么是16年至25年内能收回房款,买房就是划算的?

     

    计算常常是这样的:

    先计算:月租金*12=年租金; 再算资金年回报比率:年租金/房价。用这个百分比和银行利率对比。 

     

    例如,房价100万的房子,月租金3300元,按租售比算,接近有投资价值的下线:1:300。这样换算: 

     

    先算年租金,3300*12=39600(元);再算资金年回报比率,39600/10000000=3.96%

     

    就是说,租售比1:300的房子,就好比100万的房子,月租金有3300多,一年有接近4%的回报,相对银行利率也确实还有一定吸引力,但已经不算大了。

     

     

    可是,我们现在很多城市的绝大多数房子的回报,远远低于这个比率,只有1%~2%的回报,基本上都不到3%。房产的功能,更多的是抵御通胀,对于投资,实在是如鸡肋,“食之无味,弃之可惜”,自住就另当别论。

     

    ——还买股票吗?

     

    秦朔老师文中说“中国股市的价格高低是奇葩现象,炒新炒小炒概念的三炒流行。……随意侵害中小投资者权利是中国资本市场的头号问题。通过大股东控制的董事会,在大股东和上市公司间进行大量关联交易,把垃圾资产不断注入,把上市公司当成提款机”。

     

    股 票可以买,但不是一夜暴富,是你真正在投资这家企业。经营一家企业,需要有能力的人埋头苦干,才有可能具备核心竞争力,才有可能逐渐取得与丛林里强大动物 类似的地位。投资万科28年的刘元生,获得300倍的回报,其实是极少人,没有这样的耐心,当然就难以有这样的机会。 

    1000万,如何拥有一双发现财富的慧眼 || 热点聚焦

     

    就是现在买入银行股工商银行,上一个交易日收盘价4.47元每股,每股分红0.233元,高过银行利率,高过很多所谓的理财产品。 

     

    ——财务自由有具体的数字要求吗?

     

    提出这个财务自由说法的罗伯特·清崎,《穷爸爸,富爸爸》的作者,据说后来自己是破产了的。 

     

     10万有10万的不满足,100万有100万的的不满足,1000万有1000万的不满足,一个亿也是如此。也许财务自由有关人性,而不关具体的数字。

     

     

    当家理财五部曲

     

    前几天,和我的理财经理吴小姐聊天,她说很多客户对理财的理解就是,让她推荐合适的股票、理财产品。其实作为她的实际业务最有价值的部分,是帮助客户建立自己的理财金字塔。

     

     我在我的书《女人最好的事业叫主妇》中,总结了当家理财五步曲:

     

     

    记账看看我们家一天、一个月要花多少,要注意如果一次性交的手机费、电费等要分摊到每月。这个基本工作要做,但做好了没有必要天天做,否则我们就成了表格师,而不是理财师了。

     

     

    计算看看一年下来我家要花多少,这往往要在每月花费的合计上加上人情、旅游、房屋维修等消费。

     

     

    预算3-5年可能产生的大宗支出,如孩子学费,赞助费等。

     

     

    推算10-15年的大支出,孩子可能的留学、男孩子的房子,女孩子的陪嫁。有说男孩养到十八岁就踢出去的,女孩就不同,要养到八十岁。

     


    然后,自己的养老

     

    对应的五步资金分布:

    1、每月固定的收入:租金、工资收入等,各地的消费情况不一,可以根据自己城市和消费情况进行计算。

     

    2、年度分红、到期的债券、定存利息、版税等等。同样综合各地估计10--30万,不算多也不算少。

     

    3、3-5年的支出,孩子赞助费什么的,可以来自基金、股票了。5-10万,这是现在的行情。

     

    4、这 项绝大部分家长还是要支出的,留学、大学、住房的费用,保守估计100万左右,来自基金、定投及股票。当然,如果你能把你的孩子培养成莎拉波娃、费德勒, 可以完全不必花这种钱,还可以在孩子二十岁就收回所有投资。但那确实是少数。不过还是可以培养一个优秀的孩子,让你有奖学金补贴,少操很多心,这是孩子产 业开始有收益的第一步。

     

    5、养老的资金,来自你之前所有的投资:股票、孩子、房产等。

     

    再重点重复两个重要原则:

    ——股票、基金也含基金定投的收益),不能算进本月、也不能算本年度以至三年内的收益,也就是说这些钱最好是你至少三至五年内不动用的钱。

     

    ——家庭的月度、年度现金流的控制,是日常理财的重要内容。你有稳定的现金收益,能支付你家每月、一个年度的消费,或者你有能力把你家月度、年度花费,控制在你家稳定的现金收益内。

    1000万,如何拥有一双发现财富的慧眼 || 热点聚焦

     

    自由没有统一的标准,如果支出控制在收入的现金流之内,或者将欲望控制在自己的支付能力之内,就可以说自由了。

     

    我们不过是在自己欲望和付出之间博弈,寻求一个平衡。每个人有自己的活法和平衡的点位。

     

    越来越相信,没有单纯的财务自由一说,要有身体的健康自在、家庭的和睦稳定、孩子产业的经营成功,这是一条金纽带,把一切都穿起来,才是自在的快意人生。

     

     

    女性理财的小幸福与小吐槽

     

    再说回女性幸福的小话题。我的上一篇文章现代女性:与幸福的距离,是向前一步还是回归?在秦朔朋友圈发表后,收到的反对声音比较多。一个说法就是,读了这么多书,被培养了这么多年,然后去做主妇,是浪费。

     

     有 创业的女性说:“最值得思考的是要建立起自己的系统,让系统为自己挣钱,而不让自己为钱所累,这样才能达到真正的自由”。可是,为了这个系统,赔上自己的 生活,难道值得吗?男人在事业上的追求可以无止境,而对于女人,职业只是生涯的一种,没有什么比咱们此时此刻经历的生活更珍贵的了。

     

    拥抱自己真实的生活,拥抱认定的价值,活在当下,和自己所爱的人,做自己爱做的事,如同一棵大树一样深深扎入土壤中,拥抱自己的力量之岩石。或许这就是慧根,也是发现财富的慧眼。

     

    曾经有位著名的演员,他的演出感人至深,有人问他如何做到的,他说,他要求编剧不要告诉他剧情的结尾,这样更能让他在演出时投入真实的情感。 

     

    拥有一双发现财富的慧眼,也许不假外求,只有好好地拥抱心中的力量之岩,也许不知道结局是什么,也许还不知道价值是否最终能体现在价格上,可是,过程就是价值的凝结。

     

    小吐槽:为了这篇理财的约稿,我看了很多有关理财的公众号。与纸质书报不同,现在的公众号都是免费的。 对于创造者来说,真正的价值在创造过程中。在一个有良好规则的社会中,应该让创造价值的人,拥有财富,拥有资源,让财富得以持续的发展。

     

    都说知识是值钱的,可为什么又是免费的? 主妇很实在,求打赏……

     

     

    主 妇潇潇,主妇兼作家,著有《女人最好的事业叫主妇》,香草天空音乐节创始人之一,首次提出做完美主妇的五大标准:家庭理财、夫妻关系、儿女培养、身心健康 和生活艺术,众多白领主妇热烈追捧,上当当网畅销书榜。倡导生活=工作=艺术,精研主妇生活技能,提升生活幸福指数,为中国主妇建立交流沟通的平台。

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